新NISAの積立投資枠はほったらかしでも大丈夫？定期的に確認したいポイントを解説！
初心者にもおすすめの資産形成制度として人気がある、新NISAのつみたて投資枠。関心はあるものの、投資の知識が少なく時間をかけるのも難しいため、始めてもいいのか迷っている人もいるのではないでしょうか。ほったらかしで運用できるのであれば、始めやすいですよね。
そこで今回は、つみたて投資枠はほったらかしにしても大丈夫なのかという点を解説します。さらに、ほったらかしにする場合の注意点や最低限確認したいポイントも説明するので、投資の第1歩を踏み出す際に役立ててくださいね。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
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新NISAのつみたて投資枠はほったらかしでも大丈夫？
まずは、つみたて投資枠がほったらかしでも大丈夫なのかについて解説します。
積立買付を設定しておけば、ほったらかしでも問題ない
つみたて投資枠は、積立買付を設定しておけば手間なく運用でき、ほったらかしでも問題ありません。
積立買付とは、毎月決まった日に一定の金額で投資信託を購入する方法。購入代金は銀行口座から自動的に引き落とされるので、購入のたびに売買の注文を出す作業は不要です。一度積立投資の設定をしてしまえば、あとはほったらかしでも投資を続けられます。
積立買付を利用すると商品購入にかかる手間や時間が省けるため、忙しい人でも手軽に投資を始められるのがメリットです。
時間分散の効果で自動的に価格変動のリスクを抑えられる
つみたて投資枠は、時間分散の効果によりほったらかしにしておいても価格変動のリスクを最小限に抑えられます。
時間分散とは、1回にまとめて購入するのではなく複数回に分けて購入すること。購入のタイミングを分けることで、商品価格が高いときは少なく、安いときは多く購入できます。買付価格が平均化され投資リスクを分散できますよ。
毎月決まった金額で商品を購入するつみたて投資枠では、自動的に時間分散投資ができるのがポイント。ほったらかしでも、リスクを抑えて安定したリターンを得やすくなります。
新NISAのつみたて投資枠はほったらかしにできる人ほど向いている
つみたて投資枠は長期投資に適した制度なので、ほったらかしにできる人ほど向いているといえます。
つみたて投資枠の投資対象となる商品では、運用で発生した利益を元本に加えて再投資し、福利運用が行えます。投資期間が長くなればなるほど大きくなり、雪だるま式に資産が増えるのが複利運用の効果。途中で投資をやめず、ほったらかしにして長期継続できれば大きな複利効果が得られるでしょう。
さらに、つみたて投資枠は毎年120万円までの投資に関しては運用益が非課税になる制度です。運用によって発生した利益から税金が引かれずにそのまま再投資できるため、より大きな複利効果を得て利益を増やしやすいといえます。
新NISAのつみたて投資枠をほったらかしにするなら銘柄選びに注意！
つみたて投資枠はほったらかしで投資をしたい人に向いている制度ですが、銘柄選びには注意しなければなりません。そのポイントを解説します。
全世界株式インデックスファンドは投資初心者にもおすすめ
つみたて投資枠をほったらかしで運用する場合、投資初心者におすすめなのが全世界株式インデックスファンドです。
全世界株式インデックスファンドとは、日本・海外先進国・新興国など幅広い国や地域の株式へ分散投資を行える商品のこと。投資対象となる地域が分散されることにより、値動きが異なる商品が組み合わせられ、自動的に価格変動のリスクを抑えられます。
全世界株式インデックスファンドの平均利回りは、5〜7%ほどです。つみたて投資枠の非課税期間は無期限なので、今後世界経済の発展が続けばリターンが期待できます。
よりリスクを抑えるならバランス型ファンドがおすすめ
ほったらかし運用で、よりリスクを抑えたい場合はバランス型ファンドに投資するのがおすすめです。
バランス型ファンドとは、商品の種類や対象エリアを絞らずに投資をする投資信託。金融資産を株式だけでなく債券やREITなどに、エリアを日本や米国だけでなく複数の国に幅広く分散させることで、どれかひとつの価格が大きく下がってもほかの資産でカバーできるため、価格変動のリスクを抑えられます。
定期的にリバランスしてリスクヘッジが行われるのが、バランス型ファンドのメリットです。リバランスとは、相場の変動によって資産配分の割合が変化した際に資産比率を元の状態に修正すること。たとえば、ひとつの金融資産の比率が上がりすぎてリスクが高くなってしまった場合などに、適正な比率に戻すための設定変更を行います。
長期投資を前提にしたつみたて投資枠でバランス型ファンドを選べば、ほったらかしにしていてもリスクの取りすぎを防ぐことが可能です。
新NISAのつみたて投資枠は、ほったらかしでいくらになる？20年後をシミュレーション
つみたて投資枠をほったらかしにした場合、どの程度の資産形成が期待できるのでしょうか？今回は一例として、金融庁のシミュレーターを使って20年後の資産をシミュレーションしてみましょう。
つみたて投資枠の上限投資額は年40万円で月33,333円ですが、今回はわかりやすく毎月10,000円・20,000円・30,000円を積み立てると仮定します。それぞれ年利1%・3%・5%で20年間運用したときの、最終的な積立金額と運用益を見ていきます。
最終的な積立金額は、月10,000円の場合は240万円、20,000円では480万円、30,000円では720万円です。
月10,000円を20年間積み立てた場合の運用益は、年利1%では256,000円、3%では883,000円、5%では1,710,000円です。1%から5%に変わると運用益が6倍以上になるので、利回りが高いほど複利効果を得やすいことがわかります。
月30,000円を20年間積み立てた場合の運用益は、年利1%では767,000円、3%では2,649,000円、5%では5,131,000円です。月々の積立金を増やして高い利回りで運用すると、より大きな利益につながる可能性が高いとわかるでしょう。
ほったらかしにする場合でも定期的に確認すべきポイントは？
つみたて投資枠はほったらかしで運用できる制度ですが、それでも定期的に確認したほうがいいポイントがいくつかあります。以下の点をチェックしておきましょう。
これまでの積立状況をチェックしておこう
つみたて投資枠をほったらかしにする場合でも、積立状況の定期的なチェックは必要です。
最低限チェックしておきたいポイントは、これまで積み上げた資産と得た利益。積立と運用益によって資産が増えている状況を確認できれば、投資に対する苦手意識が緩和されるでしょう。
資産がどのように動き、最終的な目標に対する進捗がどうなっているかが分かると、今後の投資計画の見直しにもつなげられます。積立状況の確認は、利用している証券会社のサイトから可能です。
毎月の積立金額は定期的に見直そう
つみたて投資枠をほったらかしにする際も、毎年の積立金額は定期的に見直しましょう。
つみたて投資枠は、非課税枠の年間120万円を超えなければ、いつでも月々の積立額を変更できます。状況応じて積立金額を見直し、自分にとって適切な形で投資を続けるのがおすすめです。
たとえば昇給や転職による年収アップなどで余裕が生まれた場合は、毎月の積立額を増やせるチャンスです。一方、結婚や転勤などで資金が減った場合は、無理せず積立額を減らすことも検討しましょう。
年内にもう少し積み立てられないか考えてみよう
つみたて投資枠をほったらかしで運用する場合でも、1年間の積立額を把握したうえで年内にもう少し積み立てられないか考えてみましょう。
つみたて投資枠の年間投資上限額は、120万円。枠を翌年に繰り越すことはできないので、非課税枠を有効に使うのであれば上限いっぱいまで積み立てるのがベストです。
上限まで積み立てておらず、生活に余裕がある場合は、ボーナス積立や増額設定を活用して投資額を上乗せすることも検討してみましょう。年間の積立予定額や残りの設定可能額は、利用している証券会社のサイトから確認できます。
はじめてのつみたて投資枠におすすめな証券会社もチェック！
これからつみたて投資枠口座を開設するなら、対象商品数が多い証券会社がおすすめです。各証券会社が用意している商品には違いがあり、つみたて投資枠対象商品の数も異なります。
つみたて投資枠におすすめの証券会社・銘柄や、詳しい選び方は下記の記事で紹介しています。気になる方はぜひチェックしてみてください。
積立NISA口座おすすめTOP5
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