ドコモ・ファイナンス・フラット35（保証型）の口コミ・評判は？団信の上乗せ金利・買取型との違いなど徹底調査

頭金なしの契約に対応していないのは気がかり。比較した半数以上のフラット35が頭金なしの借入に対応していたのに対し、こちらは頭金が貯まるまで待つ必要があります。たとえば4,000万円借りる場合、頭金1割だとすると400万円を準備しなくてはいけません。条件に合う住宅が見つかったとしても、すぐに購入できない可能性があります。

同じドコモ・ファイナンスのフラット35 買取型では、頭金なしで借りることが可能。頭金なしの金利も年1.93％とやや低めで、同条件で他サービスを調査した際の平均金利年2.19％を下回りました。貯金が貯まるまで住宅の購入を待てない人は、買取型もチェックしてみてくださいね。

がん団信の上乗せ金利が0.24％と高めなのも気になる点です。団信とは、病気や死亡など万が一のことが発生したときに、住宅ローン残高に対して使える保険です。

ドコモ・ファイナンス・フラット35（保証型）のがん団信では、がん診断時およびがん先進医療の療養を受けた場合に、残りの住宅ローンがゼロに。特定のがん診断時およびがん先進医療の療養を受けた場合は、一時金の給付も受けられます。

比較したほとんどのローンにおいて、がん団信の上乗せ金利はドコモ・ファイナンス・フラット35（保証型）と同程度でした。しかし、比較したなかにはがん団信の金利がかからないものや本サービスの2分の1程度で金利適用されるものも。低コストでがんに備えたい人は、別のローンを候補に入れるとよいでしょう。

団信の基本保障に、リビングニーズ特約（余命宣告）が含まれているのは魅力です。死亡・高度障害といった基本的なケースだけでなく、余命6か月と診断された場合も全額保障の対象に。リビングニーズ特約が基本保障に含まれていたのは、比較したなかで半数未満でした。

金利を0.18％上乗せすれば、ワイド団信に入会することも可能。ワイド団信とは、一般の団信より引受条件が緩和された保険です。持病を持っている人も加入できる可能性が高いといえます。比較したなかでワイド団信に対応しているのはごくわずかでした。ただ、より金利が高くなってしまうため、健康維持は問題なくできる人は別のローンを検討してみましょう。

事務手数料は、借入金の2.2％と標準的なレベルです。事務手数料の算出方法には、借入金額の一定の割合を手数料として支払う「手数料定率型」を採用。たとえば申込金額が4,000万円の場合、880,000円の支払いが発生します。比較したフラット35の平均額767,000円をやや上回っており、特別手数料が安いとはいえません。

とはいえ、事務手数料は一時的な出費にすぎず、あまり気にする必要はないといえます。支払総額を減らしたいのであれば、長期的に影響がある金利の安さに着目するほうが賢明です。事務手数料を重視して金利が高いところで借りると、返済額が増えるリスクがあるので注意しましょう。

ドコモ・ファイナンス・フラット35（保証型）は、ネットでの申込みや契約に非対応。店舗まで出向く必要があります。申込みに必要な書類は、公式サイトでダウンロードできるので活用するとよいでしょう。

比較したフラット35の半数近くはネット申込み・契約に対応しており、手続きを自宅で行えました。ドコモ・ファイナンス・フラット35（保証型）は、手軽に手続きを進めたいと考えている人にとってはややハードルが高いかもしれません。

金利の低さは、比較したなかでトップクラス。とくに頭金1割の金利は、年1.66％とほかを圧倒する低さで、比較したフラット35の平均年1.95％を大きく下回り、金利の低さが際立ちます。

頭金が2割の場合も、年1.66％と低金利。こちらも、比較したフラット35の平均年1.94％を下回っています。比較したフラット35のほとんどは、金利が年1.8％以上でした。ドコモ・ファイナンス・フラット35（保証型）なら、月々の返済負担や総返済額を減らせるといえます。

融資率（建設費・購入代金に対する借入額の占める割合）が低いほど金利も下がるので、総支払額を抑えたい人はできるだけ頭金を多く用意するのが理想です。

1. 頭金1割の金利：年1.66％
2. 頭金2割の金利：年1.66%

分割融資に対応しており、注文住宅に対応できるのも大きなメリットです。注文住宅では、土地購入時や建設開始時など複数のタイミングで支払いを求められます。通常の住宅ローンは一括で融資されるので、注文住宅には対応できません。