NISA口座は複数持てる？間違えて複数開設した場合はどうなる？
投資で得た利益が非課税となるお得な制度、NISA。証券会社や銀行などでNISA口座を開設することではじめられますが、非課税枠を増やすために複数のNISA口座をもちたいと考えている人もいるのではないでしょうか。
そこで今回は、NISA口座を複数持つことは可能かどうか詳しく解説します。NISA口座を複数開設したときに起こることや家族でのNISA運用についても解説するため、これからNISAをはじめる人はもちろんのこと、すでにNISA口座を開設した人も参考にしてみてください。
大学卒業後に銀行員として勤務、法人顧客の経営支援・融資商品の提案や、個人向け資産運用相談を担当。 2020年にマイベストに入社、自身の銀行員時代の経験を活かし、カードローン・クレジットカード・生命保険・損害保険・株式投資などの金融サービスやキャッシュレス決済を専門に解説コンテンツの制作を統括する。 また、Yahoo!ファイナンスで借入や投資への疑問や基礎知識に関する連載も担当している。
NISA口座おすすめTOP5
NISA口座は複数持てる？
NISA口座は複数持てるのか、詳しく解説します。
NISA口座は原則1人1口座のみ
NISA口座は、すべての金融機関を通じて原則1人1口座までです。例えばA証券会社でNISA口座を開設した場合、B証券会社や郵便局、銀行などで別のNISA口座を開設することはできません。
NISA口座を1つしかもてない理由は、非課税枠の範囲が決まっているためです。非課税枠はNISAは年間120万円、つみたてNISAは年間40万円、ジュニアNISAは年間80万円と決まっています。複数口座の開設を許可してしまうと、非課税枠が際限なく増えてしまい制度が成り立たなくなる可能性があるので、1人1口座と決められていますよ。
金融機関変更時に複数のNISA口座が並存することはありうる
原則1人一口座と決まっているNISA口座ですが、金融機関を変更した場合に限って複数のNISA口座が並存することがあります。2015年に制度が改正され、年単位でNISA口座を開設する金融機関を変更することが可能となりました。
金融機関を変更をした場合、変更前のNISA口座で購入した商品は変更後のNISA口座に移管できません。そのため変更前のNISA口座内の商品を、売却するか保有するか選択する必要があります。
もし変更前のNISA口座内の商品を保有し続けることにした場合、変更後のNISA口座内の金融商品とあわせて管理することになり、複数のNISA口座が並存するような形になります。なお非課税期間内であれば、口座変更後も変更前のNISA口座内の金融商品に対して課税されることはありません。
間違えてNISA口座を複数同時開設したら？
間違えてNISA口座を複数開設してしまった人もいるのではないでしょうか。ここでは複数口座を同時開設したときの対処法を紹介します。
有効となるNISA口座は1つだけ
なんらかの理由でNISA口座を複数開設したとしても、有効となる口座は1つだけです。その際、自分では有効となる口座を選べないため注意しましょう。
証券会社などの機関は、顧客からNISA口座開設の申し込みを受けたらNISA口座を開設し、税務署に対してNISA口座が重複していないかの確認手続きを依頼します。税務署では手続きを受付順に行うため、最初に重複確認の手続きを依頼した機関でNISA口座が開設されます。それ以降に手続きを依頼した機関で開設した口座は、NISA口座として認められません。
デメリットが生じるため早めに取り消しの手続きをしよう
間違えて複数のNISA口座を申し込んでしまった場合は、取り消し手続きを行いましょう。金融機関に申請すると、取り消し手続きが行えます。
先述したとおり、間違えてNISA口座を複数開設した場合、有効となる口座を選べません。無効となった口座は一般口座扱いとなるため、取り消し手続きをしないとNISA口座と思い込んでいた口座が一般口座であった、という事態が発生する可能性があります。
気付かずに一般口座で取引して利益がでた場合、確定申告をしたうえで税金を払わなければなりません。さらに配当金を非課税で受け取っていた場合は、追加の課税が行われます。このようなデメリットが生じるケースがあるため、取り消し手続きはできる限り早めに行いましょう。
NISA口座は家族間なら併用可能。非課税枠を活用しよう
原則1人1つのNISA口座ですが、家族間であればNISA口座の併用が可能です。例えば3人家族（父親・母親・子供）であれば、家族で3つのNISA口座を運用できます。
ある程度まとまった投資をしたい場合、夫婦2人でそれぞれのNISA（年間の非課税投資枠：120万）に、子供はジュニアNISA（年間の非課税投資枠：80万）に加入するとよいでしょう。年間最大320万円の、非課税投資枠を確保できます。
コツコツと長期にわたって運用したい場合、夫婦2人でつみたてNISA（年間の非課税投資枠：40万）、子供はジュニアNISA（年間の非課税投資枠：80万）への加入がおすすめです。非課税投資枠は年間で160万円ですが、長期にわたってNISA枠で金融商品を運用できます。
上記の例からわかるように、家族間で併用することで非課税枠を大幅に増やし効率のよい資産形成を目指せます。併用する家族の人数が多いほど非課税投資枠は増えるため、最大限活用しましょう。
なおジュニアNISAの投資可能期間は2023年までです。2024年以降はジュニアNISA枠で金融商品を新たに購入できなくなるため、NISA口座を家族間で併用する際は注意してください。
はじめてのNISAにおすすめな証券会社もチェック！
これからNISA口座を開設するなら、各NISAの対象商品数が多い証券会社がおすすめです。各証券会社が用意している商品には違いがあり、NISA対象商品の数も異なります。
NISA・つみたてNISAにおすすめの証券会社・銘柄や、詳しい選び方は下記の記事で紹介しているので、ぜひ参考にしてみてください。
NISA口座おすすめTOP5
本サイトは情報提供が目的であり、個別の金融商品に関する契約締結の代理や媒介、斡旋、推奨、勧誘を行うものではありません。本サイト掲載の情報に基づいて被ったいかなる損害についても、当社及び情報提供者は一切の責任を負いません。
人気NISA関連のお役立ちコンテンツ
新NISAのつみたて投資枠売り時や利益確定はいつがベスト？出口戦略を徹底解説！
投資信託などの銘柄の価格が上がったときに、売却して利益を得る利益確定。新NISAのつみたて投資枠は自分の好きなタイミングで利益確定できます。自由に引き出して現金化できる一方、利益がどれくらいになったら引き出すのがいいのか、いつ利益確定するのがベストなのかを知りたい人も少なくないはずです。そこで...
NISA
新NISAでETFに投資できる？購入のメリット・デメリットを徹底解説！
2024年1月から始まる新NISA。さまざまな商品が対象ですが、ETFに投資できるのか気になる人も多いのではないでしょうか。今回は、新NISAでETFに投資できるのかを解説します。ETFを購入するメリット・デメリットに加えてよくある質問も紹介するので、参考にしてみてください。
NISA
新NISAの積立日はいつがおすすめ？積立頻度の違いも解説
証券会社によっては自由に設定できる、新NISAのつみたて投資枠の積立日。積立日はいつにすればいいのか、積立日によって運用成績に差が出るのかなど、さまざまな疑問を持つ人は多いのではないでしょうか。今回は、新NISAのつみたて投資枠の積立日について解説します。積立頻度の決め方やよくある質問にも触れ...
NISA
つみたてNISAは会社にばれる？副業禁止でも投資はできる？
会社員をしながらでも、金融商品に投資ができるつみたてNISA。つみたてNISAをやってみたいと考えている会社員の人のなかには、会社にばれるかや、副業禁止の会社でもできるのかが気になっている人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、つみたてNISAで投資をしているのが会社にばれるのかどうかにつ...
NISA
つみたてNISAは解約できる？解約方法を徹底解説！実行前に確認すべき点も
経済的に苦しく積立する余裕がない、金融機関を変えたいなどの理由から、つみたてNISAの解約を検討している人は少なくありません。そもそもつみたてNISAを解約できるのか、解約によるデメリットがあるのか気になる人も多いでしょう。今回は、つみたてNISAを解約する方法を目的別に解説します。2024年...
NISA
新着NISA関連のお役立ちコンテンツ
新NISAのつみたて投資枠をやめたほうがいい人は？損や失敗しないためのポイントを解説
投資の目的によってはやめたほうがいいといわれることもある、新NISAのつみたて投資枠。つみたて投資枠を活用した資産形成に興味があるものの、つみたて投資枠が自分に合っているかわからず、利用を迷っている人もいるのではないでしょうか。今回は、新NISAのつみたて投資枠はやめたほうがいいといわれる理由...
NISA
iDeCoと新NISAの違いを徹底解説！どちらを始めるべき？
運用益に税金がかからず、手軽に資産運用を始めやすいNISAとiDeCo。しかし、両者にはどのような違いがあるのか知りたい、自分に適した投資方法はどちらなのかわからない、などの声を耳にします。2024年からは、よりメリットが大きい新NISA制度が始まるので、さらに選択に迷うでしょう。本コンテンツ...
NISA
つみたてNISAは学資保険の代わりになる？教育資金を貯めるのにおすすめなのは？
子どもの教育費を計画的に貯める方法として、これまでよく使われてきたのが学資保険。しかし、投資への注目が高まる中で、つみたてNISAやジュニアNISAを利用したほうが効率的ではないかと考えている人も多いのではないでしょうか？そこで今回は、つみたてNISAやジュニアNISAは学資保険の代わりになる...
NISA
新NISAへの持ち越しは可能？ロールオーバーの仕組みや商品の移行について解説
資産運用で得た利益を非課税で受け取ることができるNISA。2014年に始まったNISA制度は2023年で終了し、2024年からは新NISA制度として再スタートします。旧NISAで購入した商品はどうしたらよいのか、気になっている人は多いのではないでしょうか。そこで本コンテンツでは、2023年まで...
NISA
つみたてNISAは大学生にもおすすめ？学生から始めるメリット・デメリットを徹底解説！
大学生でも気軽に始められて、資産形成ができるつみたてNISA。20歳前後の年齢でもスタートできるのか、いくらから投資信託への積み立てを行えばいいのか、気になっている人も多いのではないでしょうか。そこで今回は、つみたてNISAが大学生におすすめな理由をわかりやすく解説します。つみたてNISAを大...
NISA
新NISAのつみたて投資枠ポートフォリオの作り方は？投資信託の組み合わせを解説
非課税でお得に資産運用ができる、新NISAのつみたて投資枠。つみたて投資枠に興味はあるものの、自分に合ったポートフォリオの作り方がわからない、おすすめのポートフォリオを教えてほしいなど、さまざまな不安や疑問を抱えている人も多いはずです。本記事では、つみたて投資枠のポートフォリオの作り方を徹底的...
NISA
新NISAのつみたて投資枠の銘柄は複数買うのがいい？おすすめの組み合わせも紹介！
非課税でお得に資産運用ができる、新NISAのつみたて投資枠。つみたて投資枠を始めてみたものの、銘柄をいくつ購入すればいいのかわからない、複数銘柄を購入するときのポイントを知りたいなど、多くの疑問を抱えている人も少なくないはずです。本記事では、つみたて投資枠の銘柄は複数買うほうがよいのかについて...
NISA
新NISAのつみたて投資枠で銘柄を変更するには？注意点やスイッチングについても徹底解説！
税制優遇を受けながらお得に資産形成ができる、新NISAのつみたて投資枠。銘柄の変更を検討しているものの、変更手続きの方法がわからない、銘柄を変更すべきタイミングを知りたいなど、さまざまな疑問を抱える人も多いはずです。本記事では、つみたて投資枠で銘柄を変更する方法について解説します。銘柄変更の注...
NISA
新NISAのつみたて投資枠は5,000円の少額だと意味ない？満額運用がきついときは？
投資の運用益を非課税で受け取れるお得な制度、新NISAのつみたて投資枠。つみたて投資枠の利用を検討しているものの、少額でも資産形成できるのか、どのくらいの収益が狙えるのかなど、さまざまな不安や疑問を感じてしまい、一歩踏み出せずにいる人も少なくないはずです。本記事では、つみたて投資枠は5,000...
NISA
新NISA口座の金融機関を変更する方法は？タイミングやメリット・注意点も解説！
条件を満たせば金融機関の変更も可能な新NISA口座。しかし、変更したいと思いながらも具体的な手続き方法や注意点がわからなず、迷っている人もい多いのではないでしょうか。本記事では、新NISA口座の開設先を変更する方法について徹底解説します。変更する際のメリット・注意点も紹介するので、納得したうえ...
NISA