ゴールドカードはメリットが豊富！持つ必要性やデメリットまで徹底解説

ゴールドカードは誰でも発行できるわけではないほか、流通量が少ないので、所有しているだけで高いステータスを証明することが可能です。ゴールドカードを入手するための審査は一般カードに比べて厳しい傾向にあるため、年収や信用情報などが優れている人だと認識してもらえます。

恋人や会社の同僚、取引相手などと食事に行った際にゴールドカードを利用する姿をみてもらえれば、見栄えがいいうえに社会的な信用を高めることも可能です。見た目も金色で装飾されているものが多く、周囲に気づいてもらいやすいのも利点の1つです。

多くの場合、ゴールドカードは一般カードに比べてポイント還元率が高く設定されています。ゴールドカードを利用する人は毎月のカード決済額も多い傾向にあるので、高い還元率によって効率よくポイントを貯めることが可能です。

国内で人気があるクレジットカードの一般カードとゴールドカードには、主に次のような還元率の違いがあります。dカードはドコモのケータイおよびドコモ光利用料が一般カード1%・ゴールドカード10%、au PAYカードはau携帯電話利用料が一般カード1%・ゴールドカード最大11%の還元率です。

エポスカードは対象ショップでの買い物が一般カード0.5%・ゴールドカード最大1.5%、楽天カードは楽天トラベル利用料が一般カード1%・ゴールドカード2%に設定されています。

ゴールドカードだけに適用されるポイントアップ特典はほかにもたくさんあるので、有効に活用すれば得られるポイントを大幅に増やせますよ。

ゴールドカードを利用する人は年収が高い傾向にあり、ショッピング利用額も多くなるため、ゴールドカードは一般カードに比べて利用限度額が高く設定されているケースがほとんどです。

利用限度額を気にすることなく、大きい金額の買い物を楽しめるのがゴールドカードを持つ大きなメリットといえるでしょう。

主要なクレジットカードの一般カードとゴールドカードには、次のような利用限度額（税込）の差があります。楽天カードや三井住友カードは一般カード100万円・ゴールドカード200万円、dカードは一般カード100万円・ゴールドカード300万円です。

あくまで各カードで利用できる最大の限度額であり、実際の利用可能額は個別に設定される点に注意しておきましょう。

一般的にゴールドカードには、空港ラウンジを無料で利用できるサービスが付帯しています。カードによって詳細は異なりますが、空港ラウンジのカウンターで所有するゴールドカードを提示すれば利用できることがほとんどです。

空港ラウンジでは無料で飲食ができたり、インターネット環境が整備されていたりするので、搭乗前後の時間を快適に過ごせます。同伴者の利用も認められている場合があるので、家族や友人との旅行にも役立てられるでしょう。

もちろんすべてのゴールドカードに空港ラウンジサービスが付帯しているわけではありません。とくに、年会費無料のゴールドカードでは利用できないことも多いので事前に確認してください。

ゴールドカードは旅行保険やショッピング保険も充実しているので、万が一トラブルが発生した場合に備えられます。付帯している保険の種類や内容は、カードによって異なりますよ。

たとえば、楽天カードでは最高2,000万円の海外旅行保険が付帯しており、au PAYゴールドカードには最高1億円の海外旅行保険が付帯。dカードGOLDやJCBゴールドにも最高1億円の海外旅行保険が付帯しているほか、国内旅行保険も最大5,000万円と充実しています。

旅行保険以外にも、au PAYゴールドカードやJCBゴールド、三井住友カード ゴールドでは、ショッピング保険も付帯しているのが魅力です。そのカードを使用して購入した商品が破損や盗難などの被害にあったとき、補償が受けられます。

ゴールドカードには、旅行保険やショッピング保険以外にも、クレジットカード会社独自の特典が無料で付帯しているのが一般的です。

たとえば、dカードGOLDには海外レンタカーの優待サービスが付帯しているため、世界最大規模を誇るハーツレンタカーを割引価格で利用できます。

JCBゴールドの場合は名門コースでゴルフができたり、全国250店舗でグルメ優待を受けたりできるほか、エポスゴールドカードの場合は国際線の手荷物預かりを割引価格で利用することが可能です。

ほかにもカードによってさまざまな特典が付帯しているので、自分のライフスタイルにあったものを見つけましょう。

ゴールドカードの審査難易度は一般カードに比べて高い傾向にあるため、申し込みをしても審査に落ちてしまう可能性は十分にあります。ゴールドカードは利用限度額が高めに設定されているため、高額な支払いにも対応できる人物であることが条件です。

ゴールドカードの審査では、高水準の年収があることはもちろん、安定した収入があるかどうかも重要視されるのが一般的。信用情報に傷がついていたり、クレジットヒストリーが不十分だったりする場合も、審査に落ちる可能性が高くなります。

審査に落ちてしまった記録は6か月間信用情報機関に保管されるので、申し込みを行う前には審査基準を満たすことができるかどうかを慎重に見極めることが重要です。

ゴールドカードの年会費は高く設定されている場合が多いので、収入の低い人には大きな負担になりかねません。年会費の例は、次のとおりです。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは31,900円、JCBゴールド・三井住友カード ゴールド・dカードGOLD・au PAYゴールドカードは11,000円、エポスゴールドカードは5,000円、楽天ゴールドカードは2,200円に設定されています。

年会費はカードによって異なるため、ステータスや特典内容はもちろん年会費にも注意して自分の収入に見合ったカードを選びましょう。

ライフスタイルは人それぞれで異なるため、メリットを理解したうえで必要ないと感じるのであれば、ゴールドカードは作らないほうがいいでしょう。

ゴールドカードに付帯する特典は、旅行保険や空港ラウンジサービスなど旅先で利用するものが多い傾向にあるため、そもそも旅行や出張の機会が少ない人であれば特典を利用する機会さえ得られません。

仕事柄や性格上、社会的なステータスを気にしない人も、わざわざ年会費を支払ってゴールドカードを所有する必要はないでしょう。自分の年収などに相応しくないと感じる場合も、無理してゴールドカードを作ることはおすすめしません。

カードの利用額が少ない人は年会費だけが無駄にかかってしまい、費用対効果が悪くなるため、ゴールドカードを作る必要性は低いといえます。過去の利用額を見直し、年会費とのバランスを考えたうえで作成するかどうかを判断するのがおすすめです。

ゴールドカードは、所有者の社会的信用を高めてくれるのも事実。年会費がネックではありますが、高いステータスがほしい人はゴールドカードの作成を検討する余地があります。ショッピングなどで利用する機会がなくても、いざというときには所有しているだけで十分な価値を発揮するのが魅力です。

とにかく高いステータスがほしい人は、ゴールドカードに向いています。ゴールドカードの審査に通過するには高い年収などを求められる傾向にあるため、所有しているだけで社会的な信用力を証明でき、周りと差をつけることが可能です。

飲食店などの会計で利用する際にも、高級感あふれる華美なデザインによって周囲の目を引くことができるのがポイントといえます。

一般的に、ゴールドカードは一般カードよりもポイント還元率が高く設定されているため、クレジットカードの利用頻度が高ければ高いほど、お得にポイントを貯めることが可能です。場合によっては、年会費以上のリターンを得ることもできるでしょう。

ゴールドカードは、ポイントの有効期限も一般カードより長い傾向にあります。期限切れでポイントを失効してしまった経験のある忘れっぽい人にとっては、大きなメリットといえるでしょう。

普段から旅行や出張に行く回数が多い人は、ゴールドカードに付帯する旅行保険や空港ラウンジサービスなどのメリットを最大限に享受できます。

充実した旅行保険があれば、事故や病気で思いがけない出費が発生した際にも十分な補償を受けられるので、なにかと不安の多い旅先でも安心です。時間を持て余してしまう飛行機搭乗前後の時間も、空港ラウンジを利用できれば無駄なく快適に過ごせます。