楽天カード決済での投信積立はお得？積立方法からポイント還元まで徹底解説！

楽天証券では、貯めた楽天ポイントで投資信託を購入するポイント投資が可能です。投資に興味があるけれど損失が心配という人でも、現金を使わずに気軽に投資を始められます。

ポイント投資を行うと、楽天ポイントの倍率が上がるSPUの対象になる場合も。楽天証券口座を開設したあとに、楽天ポイントコースやマネーブリッジの設定が必要になりますが、よりお得にポイントを獲得できるでしょう。

ただし、申し込み時点で有効期限切れのポイントやSPU（スーパーポイントアッププログラム）で獲得した楽天ポイントを含む期間限定ポイント、ほかのポイントから交換した楽天ポイントは利用できないので注意してください。

楽天カードクレジット決済を利用すれば、投資しながら最大1%の楽天ポイントが還元されるのでお得です。ポイント還元率は投資商品により異なり、信託報酬のうち楽天証券の代行手数料が年率0.4％以上の場合は決済額の1％、年率0.4％未満の場合は決済額の0.2％が還元されます。

ポイント還元率は、楽天証券公式サイトのファンド詳細ページで確認できたり、還元率の高いファンドを絞り込み検索できたりするので、申し込みをする前にチェックしてみましょう。

特定口座や一般口座のほかにも、楽天カードクレジット決済はNISAの成長投資枠やNISAのつみたて投資枠にも対応しています。

楽天証券が取り扱うつみたてNISAの投資枠対象銘柄数は180本以上といわれており、種類が非常に多いことも特徴です。注意点として、つみたてNISAの投資枠のクレジットカード決済上限額は毎月33,333円までと定められており、ボーナス設定はできません。また、ジュニアNISA・未成年口座・法人口座は対象外のため注意しましょう。

楽天カードクレジット決済で投信積立を始めるなら、まずは楽天証券の口座を開設することから始めましょう。楽天証券の公式サイトの「口座開設」ボタンより申し込みをし、登録したメールアドレスに届いた確認メールから記載のURLにアクセスしてください。

氏名・住所などの本人情報を入力したあと、本人確認に進みます。本人確認書類として使用できるのは、運転免許証・発行から6か月以内の住民票の写しと印鑑登録証明書・個人番号カード・各種健康保険証・パスポート・在留カード・特別永住者証明書住民基本台帳カードのいずれかです。

スマートフォンと運転免許証か個人番号カードを持っていれば「スマホで本人確認」が行えます。審査後、ログイン用IDがメールで送付されるのでパスワードの登録を行いましょう。

「書類アップロードで本人確認」をした場合は、ログインIDと初期パスワードは郵送で届きます。ID・パスワードを確認後、楽天証券公式サイトからログインし、マイナンバーの登録を含む初期設定を行えば、口座開設は完了です。

楽天証券をすでに持っている人は、新規口座の開設は不要です。楽天カードを持っていない場合は、カード発行の時間を考慮して、先にカードの申し込みをしておくとスムーズ。審査には通常1〜3営業日かかり、審査状況によってはさらに時間がかかる点は覚えておきましょう。

口座開設後は、楽天証券から積立をしたい投資信託を選んで申し込みをしましょう。楽天証券にログインしたのち「投信」の「積立注文」から積立購入を申し込みます。積立注文画面では、引落方法として楽天カードクレジット決済を選択してください。

対象商品は、つみたてNISAの投資枠やらくらく投資専用ファンドを含む積立可能な投資信託で、楽ラップの積立やiDeCo口座での積立は対象外です。

申し込み後は、買付日である毎月1日または8日に自動で積立を開始します。1日または8日が休業日の場合は、翌営業日が買付日です。

積立申し込み締切日は毎月12日で、一度設定すると翌月以降は自動で積立が継続されます。カード認証日は毎月13〜16日、カード支払日は毎月27日です。明細や引き落とし口座の残高確認も忘れずに行いましょう。

楽天カードクレジット決済の投信積立で利用できるのは、楽天カードが発行しているプロパーカードや、一部の提携カードのみです。ビジネスカード・ETCカード・デビットカード・家族カードは利用できません。

また、プロパーカードや提携カードであっても、楽天証券口座と楽天カードの名義が違う場合は利用できないため注意しましょう。

楽天カードクレジット決済や楽天キャッシュは、スポット購入には対応していないので注意。楽天証券でスポット購入をする際は、事前に必要な資金やポイントを準備しましょう。

スポット購入とは、投資信託の買い方のひとつで、手元にお金があるときや株価が下がっているときなど、自分の好きなタイミングで買い足していく運用方法のことです。

楽天カードクレジット決済の投信積立は、毎月50,000円までと上限が定められているため、多額の投資をして大きいリターンを得ることはできません。

逆の見方をすれば、大きい金額で投資できないからこそ、損失を抑えやすいとも考えられます。試しに少額で投資をしてみたい人や、リスクを回避しつつ堅実に投資したい人にとっては、大きなデメリットにはならないでしょう。

楽天カードクレジット決済のポイント還元率は、2022年9月分の買付分から一部変更されます。楽天証券のクレジットカード決済のポイント還元率は1％でしたが、2022年9月以降は信託報酬のうち楽天証券の代行手数料が年率0.4％未満の銘柄は、還元率0.2％になります。

ただし、2022年8月買付分からは、楽天経済圏で使えるオンライン電子マネーである楽天キャッシュ決済がスタート。2022年12月までポイント還元率は0.5％で、楽天カードからのチャージ額に対する0.5％のポイント還元と合わせると、最大1％のポイント還元となる計算です。

改悪といわれていますが、2022年12月までは楽天キャッシュを併用すればポイント還元率は今までと変わりません。ポイント還元率が0.2％に変更されるファンドで積立を継続する場合は、楽天キャッシュ決済に切り替えたほうがお得にポイントを獲得できるでしょう。

楽天カードクレジット決済の支払い方法は1回払いのみで、分割払い・ボーナス払い・リボ払いには対応していません。あとからリボ払いへの変更も不可能です。

毎月50,000円までの上限額が定められているため、使いすぎて大きな損失を受けることは少ないと考えられますが、積立を申し込む際は計画性を重視しましょう。

楽天証券の投信積立におすすめのカードは、年会費が無料でポイント還元率も高い楽天カードです。年会費が発生する楽天ゴールドカードや楽天プレミアムカードなどには、旅行やレジャーで役立つ豊富な特典がついていますが、投信積立に利用するだけなら特典を持て余してしまうと考えられます。

ただし、どんな人にも楽天カードがベストなわけではなく、自身のライフスタイルも考慮したうえで、自分に合ったカードを選択するとよいでしょう。楽天カードの種類やそれぞれの詳細について詳しく知りたい人は、以下の記事をチェックしてください。